凯发ღ◈★，凯发k8(国际)ღ◈★，控股集团ღ◈★，由徐州报业传媒集团主办ღ◈★、淮海经济区金融服务中心发展工作专班协办的2024徐州首届资产配置规划推演暨优质理财品牌推荐活动将于本周六下午2点30分在云龙区淮海金融服务中心徐州康得思酒店举办ღ◈★。聚焦主题“洞见趋势赢在配置”ღ◈★，多位理财师ღ◈★，将根据存款ღ◈★、股票ღ◈★、债券ღ◈★、基金ღ◈★、期货ღ◈★、保险等金融业务的特点ღ◈★，助力投资者在多元化的投资领域中选择合适的产品ღ◈★，帮助有理财需求的市民实现资产的增值凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★。
近几年ღ◈★，我市高净值人群逐渐增多ღ◈★，而专门服务这一群体的银行业务部门也随之兴起ღ◈★。本期ღ◈★，来自建设银行徐州分行的私人银行团队将以一户高净值收入家庭为例ღ◈★，解析家族信托如何为高净值客群追求资产配置的多样化ღ◈★。
周女士是我市某高新技术上市公司实控人ღ◈★，是一名稳健型投资者ღ◈★，为建设银行徐州分行战略级客户ღ◈★，其主要资产为公司股票ღ◈★，未上市公司股权ღ◈★、企业正考虑扩展新产品线ღ◈★。周女士育有一儿一女ღ◈★，均未成年ღ◈★，对于个人资产方面来说ღ◈★，周女士在个人ღ◈★、家庭ღ◈★、企业ღ◈★、社会责任多方面有综合需求ღ◈★。
个人方面 周女士希望对其控制的上市公司股票进行管理非你莫属张文文ღ◈★，减持一部分原始股票ღ◈★，未上市公司股权进行传承安排ღ◈★。
家庭方面 周女士希望为未成年子女提前做好财富规划和传承安排ღ◈★，由于子女年幼ღ◈★，希望能够对其进行全面的教育培养ღ◈★。同时ღ◈★，周女士希望自己和家人能够得到高质量的医疗服务ღ◈★，但由于工作繁忙ღ◈★，无暇亲自联系各医疗健康管理机构ღ◈★。
建设银行徐州分行私人银行团队为周女士设立股票（股权）家族信托ღ◈★，将其控制的部分上市公司股票ღ◈★、未上市公司股权置入家族信托中持有ღ◈★，服务于企业股权长期管理的同时ღ◈★，可以更加便捷地进行后续股票减持ღ◈★。首先ღ◈★，周女士作为委托人用现金设立家族信托（设立的门槛是1000万元）ღ◈★，由家族信托担任LP(有限合伙人凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★，不参与管理决策ღ◈★，只参与分红)ღ◈★、周女士指定的个人或者公司担任GP（普通合伙人ღ◈★，参与管理决策与分红）设立有限合伙企业ღ◈★，再由有限合伙企业收购家族企业股票（股权）ღ◈★，植入方式可分为股票（股权）大宗交易ღ◈★、转让和增资等ღ◈★，方案客户根据自己公司情况和税务成本进行优选ღ◈★。
股票（股权）家族信托能够使家族企业股权集中在信托中ღ◈★，避免股权因股东离婚或多个子女的传承ღ◈★、争产而被稀释ღ◈★，同时避免不同持股人经营理念不同导致股权纠纷或公司陷入僵局ღ◈★，更有利于企业的股票（股权）集中和长久稳健经营ღ◈★。另外ღ◈★，信托持股相较于企业管理者个人持股更具有稳定性ღ◈★，可以降低自然人的人身意外风险ღ◈★、债务风险ღ◈★、婚姻风险等对家族企业股票（股权）结构造成的负面影响ღ◈★。
股票（股权）家族信托合同中约定受益人可以通过享有信托受益权ღ◈★，间接享有家族企业的股权红利及相关收益ღ◈★，同时可以通过框架设计和信托文件的约定将股票（股权）的经营权和收益权分开ღ◈★，例如未来将家族信托持有的部分股票传承给儿子ღ◈★，避免直接继承可能导致的股权稀释风险ღ◈★，同时将一部分股票进行减持并将获得的资金传承给子女ღ◈★，即使二代受益人没有继承和管理企业意愿ღ◈★，仍可以享受企业经营的收益ღ◈★。
为周女士的家庭设立未成年子女保障信托ღ◈★，在家族信托合同条款中约定儿子和女儿的生活金ღ◈★、教育金非你莫属张文文ღ◈★、婚嫁金等ღ◈★，提前为他们做好财富规划ღ◈★：
第一ღ◈★、生活金ღ◈★。此类分配为定期定额分配ღ◈★，频率可季度ღ◈★、年度ღ◈★，由信托自动给付ღ◈★，无需受益人申请ღ◈★，分配方式举例ღ◈★：如2027年1月1日开始ღ◈★，周女士儿子和女儿每自然年的1月1日分配30万元ღ◈★；如受益人周女士孩子年满18周岁开始ღ◈★，每自然年的1月1日分配50万元ღ◈★。
第二ღ◈★、教育金ღ◈★。此类分配多用于支持受益人成长教育ღ◈★，由委托人/监察人/受益人主动向受托人申请ღ◈★，并提供相关证明材料ღ◈★，举例ღ◈★：如学业支持ღ◈★，本科就读期间每年可申请分配60万元非你莫属张文文ღ◈★，取得学士学位可申请分配150万元ღ◈★，研究生期间每年可申请分配80万元ღ◈★，取得硕士学位可申请分配200万元ღ◈★，博士就读期间每年可申请分配100万元ღ◈★，取得博士学位可申请分配300万元ღ◈★。
第三ღ◈★、婚嫁金ღ◈★。初次缔结法定婚姻时可申请分配ღ◈★，数额为200万元ღ◈★。每生育一个婚生子女时可申请分配凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★，数额为100万元ღ◈★，同一个子女仅限申领一次ღ◈★，鼓励多生多育ღ◈★。
第四ღ◈★、在信托合同中设置激励约束条款ღ◈★。例如周女士子女如发生违法行为ღ◈★，受行政或者刑事处罚ღ◈★，取消当年分配收益分配权ღ◈★，引导规范孩子的行为ღ◈★，在传承财富的同时也传承优良的家风家教ღ◈★。
与此同时ღ◈★，为周女士在家族信托内的现金资产做资产配置ღ◈★，根据周女士稳健型中低风险偏好以及年化3%左右收益的财富管理预期ღ◈★，60%资产配置在底层存款ღ◈★、存单ღ◈★、保险和债券类产品凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★，作为压舱石ღ◈★，如建行优选家族信托货架中的现金管理类产品日日益ღ◈★、二永债ღ◈★、国信优享等固收类产品ღ◈★；另外为增厚收益ღ◈★，还为周女士配置约20%某城中村改造非标类集合资金信托计划ღ◈★、股票质押策略海通资管福星海丰产品ღ◈★；最后结合周女士的资产配置需求ღ◈★，为其配置20%的指数增强策略产品ღ◈★、私募产品和全球利率债策略的产品ღ◈★。
此外ღ◈★，建行家族办公室团队也充分利用合作机构资源ღ◈★，提供子女教育定制规划服务和家庭医生服务ღ◈★，涵盖定制化国内外升学方案ღ◈★、身份规划ღ◈★、签证服务ღ◈★、国内外就医ღ◈★、高端体检ღ◈★、境外救援ღ◈★、境外信用卡消费返现等ღ◈★，并为其家庭成员提供便捷高效的高质量教育规划和医疗服务ღ◈★。
建行家族办公室团队发挥对公资源优势ღ◈★，为周女士的企业提供结算管理服务ღ◈★，通过建行“财资云”跨行现金管理服务对接客户财务系统ღ◈★，帮助客户实现多家银行账户资金集中查询ღ◈★、交易和管理ღ◈★，包括跨行账户管理ღ◈★、结算管理ღ◈★、资金池管理ღ◈★、管理驾驶舱ღ◈★、预算管理ღ◈★、报表管理ღ◈★、内部金融等十余种功能模块ღ◈★，以多银行账户可视能力为基础ღ◈★，资金流动性管理为核心ღ◈★，建立企业多银行账户资金统一查询ღ◈★、集中结算ღ◈★、高效融通ღ◈★、及时预警的管理中枢ღ◈★，实现多银行账户全流程ღ◈★、多渠道ღ◈★、灵活化的统一视图和高效管理凯发K8娱乐手机app下载凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★，有效提升了周女士公司结算效率ღ◈★。
同时ღ◈★，建行家族办公室团队调动集团子公司资源为周女士设计家族信贷方案ღ◈★，满足了周女士及公司在金税四期和新《公司法》下家企隔离需求ღ◈★，通过家族信托内现金向企业“输血”ღ◈★，解决企业融资需求ღ◈★。在家族信贷方案中ღ◈★，根据《流动资金贷款管理暂行办法》对周女士企业贷款需求量进行测算凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★，满足5000万元以上缺口可以指令发放于周女士控制的目标企业ღ◈★，贷款发放用途在合规条件下相对灵活ღ◈★，贷款期限和利率双方合同中予以明确约定ღ◈★，贷款期限和利率具有一定灵活性ღ◈★，并且可以企业和个人端税务成本做一定筹划ღ◈★，并将家族信托内收益向受益人灵活分配ღ◈★。
针对社会公益事业ღ◈★，为周女士定制个性化的“家族慈善基金 +慈善信托”方案ღ◈★，引导家族成员树立正确的价值观ღ◈★，在事业成功之后回馈社会ღ◈★、帮助他人ღ◈★，该方案设计的要点为ღ◈★：一是周女士作为委托人设立家族信托ღ◈★，非常关注先天性心脏病儿童群体ღ◈★，将该慈善项目设置为家族信托的受益人之一ღ◈★，接受家族信托的收益分配作为捐赠资金来源ღ◈★；二是由家族成员周女士ღ◈★、爱人ღ◈★、公公婆婆凯发K8娱乐手机app下载ღ◈★、某会计师事务所和律师事务所共同组成决策委员会ღ◈★，共同确定先天性心脏病儿童救治等作为慈善目标ღ◈★，制定捐赠计划非你莫属张文文ღ◈★，对项目进行评估ღ◈★、运作和管理等ღ◈★，打造“金融 +慈善机构 +家族客户”的开放式家族慈善平台ღ◈★，满足周女士的家族慈善需求ღ◈★，也为子女树立榜样ღ◈★。
建设银行家族信托业务目前规模占有量市场第一ღ◈★，是国有四大银行中唯一有信托牌照的银行ღ◈★，从周女士的多元需求出发ღ◈★，为其组建专属服务团队ღ◈★，整合集团内外优质资源ღ◈★，定制如上一揽子解决方案非你莫属张文文ღ◈★，涵盖财富管理与传承ღ◈★、家族治理ღ◈★、企业持续发展和公益事业等四大板块ღ◈★，通过投资研究ღ◈★、优选产品ღ◈★、资产配置ღ◈★、家族信托和非金服务等为高净值客户提供“人家企社”四位一体的综合服务ღ◈★，满足周女士多样化需求ღ◈★。（陈羿帆）返回搜狐ღ◈★，查看更多
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